都說朋友圈的記憶只有3小時，你是否還記得2月18日，你朋友圈裡大家都在討論如何在蘋果手機上綁上銀行卡？而當時，由“蘋果+銀聯+銀行+中小第三方支付”組成的Apple Pay聯盟上線，更被看做是一場針對支付寶和微信支付在移動支付市場上的爭奪戰。

喧嘩過後，Apple Pay運營一個多月以來的情況如何？

Apple Pay聯盟復仇記，今天，你還在用Apple Pay嗎？

近日，三星宣布與中國銀聯及15家商業銀行共同合作的SamsungPay正式上線。而在一個多月前的2月18日，ApplePay入華曾引起不小轟動。根據蘋果中國向南都記者披露的數據顯示，在上線的72小時內，綁卡數量超過了300萬張。

而在果粉為之瘋狂的背後，由“蘋果+銀聯+銀行+第三方支付公司”組成的超級聯盟被看做將直接對壘已經取下國內移動支付市場半壁江山的支付寶和微信支付。

這是一場超級聯盟反攻移動支付市場的復仇記———過去兩年，支付寶和微信支付，在移動端以免費、優惠策略聚集大量線上用戶；在線下，通過龐大團隊以低價、補貼方式攻城略地，占領商戶的收銀台。

“超級聯盟中，銀聯對於促成聯盟非常主動，也非常迫切。”一家參與超級聯盟談判的第三方支付公司負責人對南都記者表示。

數據顯示，去年第三季度，全國移動支付業務的交易筆數和交易金額同比增長率分別為254%和195%。而這個市場上，呈現支付寶和微信支付的“雙寡頭”格局。易觀智庫數據顯示，截至2015年，支付寶以72.72%的市場占有率位居榜首；財付通以14.61%的市場份額位列第二，其中，財付通90%的份額是由微信支付貢獻的；拉卡拉以6.15%的份額排名第三。

Apple Pay入華利潤分成：蘋果放棄兩年手續費

與過去幾年各家銀行在不斷下調單日和單月支付寶錢包和微信轉賬上限進行阻擊不同，從Apple Pay在上線之初即支持19家商業銀行的借記卡和信用卡、SamsungPay首批便獲得15家商業銀行的支持可以看出，由銀聯組建的Apple Pay、Samsung Pay確實符合復仇者各方的利益聯盟。

“蘋果+銀聯+銀行+第三方支付”組成的ApplePay超級聯盟中，各方有所分工。連連支付方面接受南都記者采訪時透露，蘋果提供支付技術，銀聯和銀行提供支付接口和渠道，第三方支付公司提供商戶的接入。

ApplePay超級聯盟引發市場極大關注的重要原因，在於這次巨頭們之間的強強聯合。但也正是因為巨頭之間的聯合，彼此都很強勢，聯盟內部如何分擔責任和利益分成並不容易。

Apple Pay面臨的難題

1、支付場景有待豐富

當前商戶數量有限、支付場景不足是ApplePay上線一個多月來槽點之一。據新華網數據顯示，全國支持NFC支付的銀聯POS機約600萬台，占全部POS機比重約三分之一。而相比之下，前期大規模投入令支付寶和微信支付已經占據了大量商戶收銀台。根據支付寶此前披露數據，目前全國已經有超過4萬多家商超、賣場、便利店接入了支付寶，不難看出，支付寶正極力拓展線下支付場景。

絕大部分商戶都配有銀聯POS機，但僅有兩家新開業的商戶配備的POS機上標有銀聯雲閃付“Quick pass”的標志。配有支持支付寶、微信支付POS機的商戶有10家，以餐飲類商戶為主。

銀行在商戶費用策略方面仍然處於進退兩難的境地：降低商戶費用和第三方支付搶市場，會帶來收益下降，在盈利增長日益艱難的情況下很難得到內部一致認同；維持商戶費用標准推廣ApplePay，新技術替代的可能是自己原有市場份額，受益的只是蘋果公司和用戶。另外一個應對第三方支付低價競爭的選擇是改打包收費為按筆或按金額收費，但難度極大，第三方支付靠銀行打包收費模式降低單筆成本，搶占銀行收單市場，已經形成正向反饋的業務模式，不會輕易讓步。引入ApplePay使銀聯銀行有了和第三方支付競爭移動支付市場的工具，下一步需要解決的是業務策略的問題。

ApplePay剛起步，對於商戶推廣的安排和分工並未進行明確安排和分工。

2、持續營銷誰來做？

如何進一步獲取更大的綁卡量，如何引導用戶在綁卡之後持續使用Apple Pay是當前擺在ApplePay聯盟各方面前的另一個難題。

從營銷上看，為了促進綁卡，上線一個多月來，各家銀行通過各種方式推動綁卡。在ApplePay上線當天，中國銀行、工商銀行等國有大行都推出各種力度的優惠措施。除了綁卡送積分、返現、立減等常規優惠措施以外，工行還推出了購機、免信用卡年費等多種優惠措施。相比之下，同時合作的建設銀行和農業銀行，推廣力度就要小很多，只是在上線幾天後才推出了雲閃付立減的活動。與國有大行相比，股份制銀行的推動力度和推動方式更加靈活，包括綁卡送積分、返現、立減、支付送流量、看電影優惠等多種優惠舉措。

與之對比的是，支付寶和微信支付龐大的市場增量背後，其實是互聯網巨頭通過大量補貼、造節、紅包等活動推動的，這些營銷舉措也逐漸培養了消費者的移動支付習慣。

值得注意的是，距離ApplePay推出已經一個多月，多家銀行推出的優惠活動也已經接近尾聲。時間最長的也在5月中旬結束，時間短的在4月底結束。那麼在首期活動結束之後，銀聯能否號召各方持續進行營銷恐怕值得觀察。

Apple Pay將改變什麼？

來勢洶洶的ApplePay一夜之間風靡了朋友圈，有關國內移動支付市場將呈現銀聯、支付寶和微信支付“三足鼎立”、三分天下的呼聲也很大。

那麼蘋果、銀聯、銀行、中小第三方支付抱團的Apple Pay是否有足夠的能量從支付寶和微信支付手中奪得市場？

有第三方支付人士在點評ApplePay聯盟時指出，ApplePay短期很難撼動移動支付市場格局。原因主要包括，蘋果支付鏈條太長，涉及手機廠商、發卡行、收單行、商戶和銀聯，各方的利益分配需要協調；其次是硬件改造的成本和時間均有限制，銀聯此前鋪設了NFC設備的都是大商戶，沒辦法覆蓋中小的長尾商戶；第三，商戶能不能接受蘋果支付的費率和機器改造鋪設成本尚待觀察，即使能接受，現在線下的商戶對移動支付的需求不再局限於收銀這個單一的功能，他們更需要提供營銷的支持，比如用戶的行為消費習慣和地理位置等大數據；第四，蘋果支付在手機上只限於6和6s這兩代機型，用戶份額較小。